Cena nemovitosti vs objem čerpaný hypotékou

04.10.2020

Už jste kupovali nemovitost a měli jste finance spočítané dopředu? Stalo se Vám, že se realita od tohoto výpočtu poněkud lišila a Vás to tak nemile zaskočilo? Pokud ne, tak se to stát opravdu může. 

Ptáte se proč? Důvodem jsou ceny nemovitostí, které nereflektují na aktuální ceny na trhu a tak kupujete svou vysněnou nemovitost s cenou, která není adekvátní a banka Vám tak nemusí vždy poskytnout čerpání ve výši, se kterou kalkulujete při výběru nemovitosti. Bankovní instituce totiž v momentu, kdy máte o nemovitost vážný zájem, vysílají na místo odhadce. Odhadci Vám následně vyhotoví tzv. cenu obvyklou, ve které se odráží jak cena prodejní ( ta, za kterou jste ochotni nemovitost koupit), tak také cena aktuálního trhu, sociální  vybavení, dostupnost, lokalitu a další parametry, které běžný majitel nemovitosti při prodeji není schopen vyhodnotit. 

Vzniká tedy odhad ceny obvyklé, který je vůči zmíněných parametrům fér a cena je tak nejen obvyklá, ale mnohdy také reálně reprodukční. Výše odhadnuté ceny se však mnohdy liší v rozmezí 20-25% od ceny, za kterou je ochoten prodávající nemovitost prodat a Vy koupit. Vzniká tak tzv. "území nikoho", se kterým jste při rozhodování o koupi nepočítali a při standardní ceně bytu např. okolo 1, 5 milionu Kč se stává, že Vám v momentu podpisu smlouvy o čerpání hypotéky chybí poměrně vysoká částka, kterou je potřeba pokrýt vlastními zdroji.


Uveďme si příklad:

1 500 000 Kč ( prodejní cena nemovitosti)

300 000 Kč (vlastní zdroje, které jste ochotni poskytnout pro koupi - 20% kupní ceny)

1 200 000 Kč ( požadovaná částka získaná úvěrem určeným pro bydlení- hypotékou)

-------------------------------------------------------------------------------------------------------

1 200 000 Kč (Odhad nemovitosti stanovený odhadcem s cenou o 20% nižší než kupní- vlivem trhu, atd)

240 000 Kč ( nutné vlastní zdroje pro čerpání hypotéky-20%, přičemž Vám zbývá  60 000 Kč  "rezerva" z původně zamýšlených vlastních zdrojů)

300 000 Kč (rozdíl mezi cenou prodejní a cenou dle odhadu, který je nutný k uhrazení ceny při koupi)

------------------------------------------------------------------------------------------------------

240 000 Kč ( zbývající částka, kterou Vám nedá banka ani jste s ní nepočítali:  300 000- rezerva 60 000 Kč)

V praxi se tak kupující dostává do bodu, kdy potřebuje nově 540 000 Kč vlastních zdrojů při koupi nemovitosti za cenu 1 500 000 Kč. 

Pří volbě nemovitosti ke koupi tak buďte obezřetní, zda cena, za kterou nemovitost kupujete nepřekračuje výši ceny za m2 ovlivněné výše zmíněnými parametry. Proveďte si sami srovnání na internetu, zda je cena opravdu reálná a odpovídá aktuálním obdobným nemovitostem, abyste při realizaci koupě nebyli nemile překvapeni.